P2P爆雷股灾频发家庭理财该如何进行

从古到今，至从人类生产有剩余价值后，理财便成了永恒的话题。现如今，随着人类生产力水品的提高，剩余价值越来越多，理财需求也越来越强烈，各种理财产品充斥在社会的各个角落。从最保险的银行存款到民间借贷再到异军突起的互联网P2P等等，理财市场就从来没有平静过。“你不理财，财不理你”这句话又成了多少产品销售者的洗脑之言，然而，这个市场真如你想的这么简单吗？

最近两年P2P不断爆雷，频繁传出老板跑路的消息，上访无路，追讨无门，让多少投资者血本无归。股市股灾频发，消灭了一波又一波的中产阶段，说的抗通胀最有效的市场为什么又不起效果了呢！又看债券市场，今年去杠杆成为国策略，企业以老债还新债的方法失效，债券违案频发，人们一直以为低风险的债券也开始让人望而却步。“行~都有风险，我不理财了，就放在银行不动。”

也许你这么想，但货币超发，通胀放大，放一年你购买力就降低一成，这样做又真的正确的吗？让我们来看看这个市场到底是怎么了，未来的金融理财市场又该如何应对，我们的投资机会又在哪儿？

P2P应互联网而生，泡沫是怎么破裂的？

P2P之初，人们对新生事物总是抱着怀疑的态度，但是驾不住无休止的广告狂轰滥炸，当身边越来越多的人开始投入到这项投资都中去，高于市场平均收益的诱惑也让人的越来越难以抵挡。从最开始的试水，到后期加大投入，个人的风险也断积累。

严格意义讲，在P2P仅仅作为一个三方平台，投资者的钱并不是投给P2P公司，而是通过平台方把资金借出给需要方。P2P平台负责平台搭建，审核借款者的资质，而随着P2P平台间的竞争越来越大，借款者资质审查也越来越松懈。到后来，这些借款者，可能是一位创业失败的小微企业主，也可能是一位喜欢消费的女大学生，更可能是一位龟缩在城乡接合部网吧消磨时间的无业青年。总之，他们现在没钱还。

以上是造成爆雷的第一种情况，另一种情况风险更大，P2P公司其实做了银行的事情，即非法集资，把投资人的钱集合在一起，然后去投项目。P2P的资金成本非常高，全平台的平均成本在10%以上，也就是说你拿着这些集资来的钱去投资，最低收益至少要大于年化10%，你资金链才不会断裂，而且还要预留资金应对投资者资金赎回。

而这年随着我国经济走弱，实体经济平均仅仅15%净收益不到，而且里面还包含了绝大部分国企垄断行业。私人投资想要赚钱更是难上加难，所以爆雷也是正常的事。更有甚者，拿着投资者的钱去买股票，大家也知道这两年股市行情，这让这些P2P公司更是血本无规，所以今年P2P跑路成了常态。

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