互联网理财产品乱花迷眼

腾讯微信“理财通”日前正式上线，这是继去年阿里巴巴推出“余额宝”后又一广受关注的互联网理财产品。金融机构同样不甘落后，平安保险（放心保）和工银瑞信近日分别推出社交金融创新产品“壹钱包”和货币基金产品“薪金宝”。

互联网理财产品雨后春笋般推出，让消费者感到“乱花渐欲迷人眼”：各个产品究竟有何特色？收益率为何不停波动？存在哪些风险？

几天来，在投行工作的小章反复比较他放在余额宝和理财通中的资金收益。他发现，去年末余额宝7日年化收益率一度达到7%以上，最近掉到了6%。与此同时，这几天试运行的“理财通”收益率超过7%。

“操作风险问题让我不敢在上面多放资金，这些互联网理财产品推出时间不长，需要继续观察风险。”小章对记者说。

阿里巴巴和腾讯微信的平台使这两款产品广受追捧。截至1月15日，余额宝规模突破2500亿元；1月21日，腾讯副总裁、财付通总经理赖智明透露，上线仅一周，微信理财通日进资金超过1亿元。

专家认为，这些互联网理财产品唤醒了草根阶层的理财意识，没有银行理财资金的门槛，且资金进出方便。

“这些产品丰富了百姓投资工具，产品透明度、用户体验均有极大提升。”中国银行(601988,股吧)国际金融研究所副所长宗良说，余额宝、理财通等能把资金小额地、以较快的速度集聚，同时又和相应的货币基金市场连接获取收益，这同样会推动银行加强创新、推出更有竞争力的产品。

阿里巴巴小微金服集团理财事业部总经理袁雷鸣表示，余额宝有淘宝的消费数据和支付宝的转账数据作支撑，可以对客户的基金购买、赎回行为有更准确的判断，按照用户资金赎回的节奏，有序安排资金配置以提高效率。

而对于1月15日开始试运行的微信理财通来说，这两天的7日年化收益率超过7%。

“从长期看，货币基金的收益率不会有非常大的差别，偶尔冲高到7%以上或者掉到很低，都可能只是暂时的波动。究竟哪个平台能吸收更多的资金，主要看谁的平台更有吸引力、谁的用户体验更好、谁的风险控制水平更佳。”宗良说。

余额宝资金规模高达2500亿元，如何管理如此庞大的资金，成为消费者最关心的问题。对此，对接余额宝产品的天弘基金经理王登峰说，余额宝的投资标的主要是同业存款，占比达80%-90%。

专家提醒，余额宝、理财通归根结底都是货币基金，投资类产品并非稳赚不赔。虽然这些产品目前还没有出现负的收益，但并非没有风险。

“收益率会关心，但现在最应该关心的还是账户安全问题。即使有保险公司承保，一旦账户被窃，理赔起来会很麻烦。”已经购买了余额宝产品的客户小徐说，监管部门应充分重视账户安全问题。

工行前行长杨凯生建议，对互联网投资理财相关宣传，应有更明确揭示风险的监管规定，同时应采取针对其流动性风险的监管手段。

“互联网金融消费者覆盖面更广，监管者应完善对网络金融的监管法规和监管机制，切实加强对各类网络金融业务的风险防控。”杨凯生说。

中国银监会研究局副局长张晓朴表示，对互联网金融这个“新事物”，金融监管总体上应体现开放性、包容性、适应性，同时坚持鼓励和规范并重、培育和防险并举，维护良好的竞争秩序、促进公平竞争，构建包括市场自律、司法干预和外部监管在内的三位一体的安全网，维护金融体系稳健运行。

（刘诗平苏雪燕）

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