【资讯】李杨村返乡民工种草莓信贷保险破致富难题逼拨

李杨村返乡民工种草莓 信贷＋保险破致富难题

全国消息:李杨村是安徽省长丰县水湖镇最大的村子，有上千户人家。夏日的清晨，刚到5点，李杨村已经开始忙碌起来，所有种植草莓的农民都会在这个时候钻进自家的大棚，而几个小时或几十个小时后，这些鲜美的长丰草莓就会出现在南京市民的购物袋里，放进北京市民的冰箱里……

李杨村的这幅农家晨忙图，与2009年安徽国元农业保险公司和长丰科源村镇银行联手启动的一项名为“信贷＋保险”的金融创新关系密切。在发展现代农业中，农户贷款最难解决的是抵押问题，没有有效的质押物，银行信贷资金的风险控制就成了难题。虽然现在各地农信社大多采用“多户联保”的方式解决农民的贷款抵押问题，但贷款的数量非常有限，通常只能贷出几千元。

从草莓种植来看，草莓的挂果期与上市期长达近6个月，尤其是春节期间上市的草莓，价格更有优势。农民靠着大棚，可以从春节第一期草莓上市，一直赚到5月初，利润不是问题。

而且长丰草莓如今畅销全国，众多大城市的超市里都能看到价格不菲的长丰草莓。李杨村的草莓常常是刚采摘下来就被收购一空，有时甚至需要预约订购，因此对农民来说，种草莓致富存在两个瓶颈，一是启动资金，二是种植风险。“信贷＋保险”恰恰解决了这两个问题。

在长丰县，1亩草莓的投资大约在6000元到7000元，收入可达9000元到1万元，更好一点的可收入1.2万元。如果稍有点规模效益，农民需要种上8亩到10亩，那就需要投资五六万元，单个农户根本不可能从银行贷出这么多钱。但通过“信贷＋保险”的模式，农户只要有草莓保单就可以贷款，不需要任何抵押，最高可以贷出5万元，保险费率仅6%，低于市场费率4个百分点。按每亩保险金额4000元，交保费240元算，除去省、市两级政府财政补贴的50%、县财政补贴的30%，农民只需承担20%，即交保费48元。也就是说，农民交48元的保险费，1亩草莓就能拿到4000元的贷款。而且农户最后的贷款利息加上保险费率的成本是8%，低于市场上一般涉农贷款的利率。

2009年，安徽在长丰县启动“信贷＋保险”的模式后，长丰县新增草莓种植面积1852亩，创造产值2200多万元。科源村镇银行贷款总额为744万元，户均近5万元，远远高于农民日常贷款额度。今年，科源村镇银行安排的信贷资金将再增加1000万元，可新增4000亩的草莓种植。

“信贷＋保险”通过将信贷与保险紧密捆绑，既提高了信贷资金的安全指数，也解决了农民贷款一直受困的质押问题和种植风险问题。安徽的计划是，研究这种模式对特色产业资金扶持的放大效应，并选择合适时机“复制”到其他特色产业的发展上去。

记者实地探访李杨村的草莓大棚，听到了许多金融机构与草莓种植户密切合作的故事。

乡村故事之一

4万元贷款和8个草莓大棚

上午9点，李杨村种植草莓的农民陆续走出大棚，回家吃早饭了。第二轮劳作要到下午4点才开始。38岁的熊怀成并没有立即回家，他坐在自家大棚外的田埂上先歇歇脚。看着灿烂的阳光和正在灌浆的麦田，再看看自己身旁装满新鲜草莓的大篮子，熊怀成有一种踏实和满足的感觉。

因为家境困难，熊怀成10多岁就外出打工了，一直到38岁，现在他已经是个手艺娴熟的钢筋工了。在他看来，一年打工挣下的钱让全家人生活温饱没有问题，但要想留下积蓄或者买车购房，那是不可能的。

去年春节，熊怀成和妻子回李杨村过年，听说村里有人在合肥买房子了。

“那不得几十万元呀！他哪儿挣的？”熊怀成急切地问。

“人家这几年种草莓赚了钱。”对方回答。

说者无心，听者有意，熊怀成不由得心头一动。晚上回家跟妻子一说，两人就犯难了，种草莓是不错，但启动资金需要五六万元，哪儿去找这个钱呀。虽说现在农信社有小额贷款，但那不仅手续麻烦，而且就是五户联保，最多只能贷出三五千元根本不够。合计了半天，两口子决定还是回城打工去。就在这时，李杨村党支部书记、草莓种植大户郭同丰出现了。

“听说你想种草莓？”郭同丰一见面就直截了当地问。

“是有这个想法，不过资金问题没法解决，贷款也太麻烦。”熊怀成说。

“这个合作社可以帮你。你只要肯出力，一年赚个两三万元不成问题。”郭同丰说。

郭同丰给熊怀成算了一笔账，按时下价格，种植1亩草莓的一次性投资大约在六七千元钱，如果第二年再投点资换新膜，草莓能提前一周上市，1亩赚出4000元的利润没有问题。这就是说，贷款可以解决大半的资金，如果自己每亩再追加上2000元到3000元，草莓种植就可以搞起来了。如果出现自然灾害和人身意外，还有保险公司承担风险。

就这样，通过“信贷＋保险”，熊怀成贷款4万元，种起了8个大棚的草莓。

“今年还不错，本钱已经赚回来了，毛收入有五六万元。”熊怀成算了算，“计划贷款再搞两个棚，等有钱了先去县城买一套房子，再有钱了就买部车子。”

熊怀成一边描绘着不远的幸福生活，一边往村里走去。

点评：在李杨村60%种草莓的农户中，有很多是返乡创业的农民工。在涉农信贷和“信贷＋保险”金融创新的支持下，他们终于在家乡找到了自己的就业门路。用他们的话说，就是“自己创业了”。

乡村故事之二

48元保费和4000元贷款

时值5月，草莓上市已近尾声。不过李杨村党支部书记、草莓种植大户郭同丰的合作社里，好多大棚草莓还结着果。这全凭他们的草莓品种好，加上他们起早贪黑地精心管理。这一段时间，郭同丰除了忙自家大棚里的草莓，还有更忙的事，他要为准备加入合作社的新种植户和计划扩大种植的成员跑贷款。

早上7点半，郭同丰启动了他那辆白色小面包车，沿着村前那条不宽的柏油路跑过一段后，便拐上了去科源村镇银行水湖镇支行的那条大路。

近年来，郭同丰的日子越过越红火，靠的就是种植草莓。5年前，他开始种草莓，那时手头紧，拿出了几乎是全部家当的2万元，再从亲戚朋友那借了1万元，可还差一大截。从农信社贷出了2万元才解了燃眉之急。那年投资5万元，当年就赚出了1万元。现在他种了38个大棚的草莓，一年可以挣几十万元。前年他又贷款和另外几个伙伴办起了专业合作社，园区内已种了460亩草莓，带动100多户乡亲共同致富。

“现在种草莓，有‘信贷＋保险’，贷款不用抵押方便多了，还有保障。”郭同丰对此感受很深。说起跑贷款，都知道程序复杂、手续繁多，而且现在对小额贷款的条件限制更严了。但“信贷＋保险”就不同了，草莓种植户按48元保费保4000元贷款金额的比例，很快就能从村镇银行拿到最高5万元的草莓种植专项贷款。

“原来没有保险时，贷出5万元想都不敢想。”郭同丰经常听到农户们这样感叹。

对于“信贷＋保险”，郭同丰更感兴趣的是那份保障。他至今还清晰地记得，自己种草莓的第一年就遭了灾。一场龙卷风让他一下子就损失了2万元，幸好草莓可以结好几茬果。受灾后，郭同丰就想，自己种植的传统农作物有政策性保险，草莓可不可以投保呢？郭同丰到保险公司去问，可人家说：“我们没有这种保险。”后来，郭同丰的草莓越种越多，他也担心风险更大了。

现在好了，种草莓有了保险。说来也巧，“信贷＋保险”去年刚启动，李杨村的草莓就接连遭遇了暴雪和寒冻，严重影响了第一季上市。好在合作社的不少农户都上了保险，郭同丰自己就得到了好几万元的理赔。他听说国元农业保险公司已经理赔种植草莓农户80多万元了。也难怪郭同丰现在越来越忙，算起来，近两年经他手办理过的信贷大约也有200万元，去年就猛增了150万元，还不算农户自己的零星贷款。

现在郭同丰有新打算，“原来没种草莓时，咱使的是农用三轮车；种上草莓后，改成了摩托车；再后来搞起了合作社，买上了面包车。计划下一步换成小轿车。”

车子顺着大路拐了几个弯，眼前是错落不齐的高房矮檐，这是典型的小镇风景。郭同丰再向前开了一小段，就到了科源村镇银行水湖镇支行的大门前，这时银行里已经是人来人往。他赶紧停好车，拿出申请贷款的农户的资料，跑了进去……

点评：说起去年李杨村有几家农户没有投保、垮了大棚的事，国元农业保险公司水湖镇营业部经理姚家欣很有感触，“农业保险推行工作往往第一年比较难，但有了理赔，农民尝到甜头后就容易多了。”看来，保险理赔服务是农民认同保险最重要的指标。

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